top of page
WHALEROC
Wealth Managment
鲸石财富
政府征税、通货膨胀、汇率变动、社会不确定因素等等都是我们资产保值、升值的大敌。 全球资产的合理配置也越来越凸显出它重要的地位。我们的金融规划师用专业的知识为您深度解析各方面政策和因素，为您提供适合您的资产配置方案。
Portfolio Options
资产可配置选项
Real Estate
房地产
RealEstate
房地产，是目前投资和资产配置时的不二选择，不仅中国人对房地产情有独钟，全世界的投资人都对房地产青睐倍加。原因是它攻守兼备。它具备的优点有：
一、长期安全稳定，纵观美国房地产100历史，房价连续下跌超过1年的时期只有两次。 两次经济危机过后，房价迅速回稳攀升。
二、强力抗通胀，在通胀高企的年代，虽然物价上升但是房子的价值和租金也会稳步上升。
三、稳定现金收入，在备受投资人青睐的就业市场良好或者学区良好的区域，房屋的租金都很丰厚且稳定。
四、杠杆和税务优势，在美国买房的外国人可以以40%的首付，目前5%左右的利率买房。资产增值和总投入资金的回报比例一下就上升了很多。美国居民的话，购买首套房75万以内的房贷利息在报税时是可以抵扣当年收入的。
Fixed Deposit
固定存款
FixedDeposit
现金存款，在目前投资者特别是亚裔投资人的资产中占有比较重的比例。现金存款的抗通胀能力较差所有利息都是需要全额缴纳资产增值税的。但是仍然在资产配置中有重要地位。我们与多家银行有长期合作关系，能够为我们的客户与银行协商，最高可以帮助客户拿到2%的活期存款利率。让您暂时不用的闲钱最大限度的为您安全稳定的赚取利息。
Stocks and Funds
股票和基金
StockandFunds
美国股票，经历了10年的大牛市仍然在继续上行。虽然有许多媒体和专家从2014年开始发表牛市将近的观点，但美国股市一直都不为所动继续上行。 美国最新公布的2018年第二季度的GDP增长为4.1%，上一次美国GDP这样的增长还是在2014年。 同时失业率又创下新低。各方面指数，经济健康状况都是对股市的持续利好。Whaleroc 并不直接参与或推荐个股。但是我们我们会定期收集各大银行、金融机构和投资机构的信息和新产品。为我们的客户提供相关信息。我们了解的美国的基金主要有：
Mutual Funds（共同基金），这类基金主要投资有固定回报的领域，如公司债券，国家债券等。这类基金的风险较小，但回报有限，一般在3%到5%左右。
Equity Funds （股票基金），顾名思义投资股票的基金，不同基金投资领域又有不同，需要投资人对相关领域有一定的了解程度。投资收益靠股价的攀升实现。中等风险，但投资收益也相应升高。
REIT（不动产投资信托），这类投资由信托的形式投资给建筑商、出租类房地产、商业中心。从地产商出售地产后的还款和出租类地产的租金中实现盈利。这类投资本金部分基本没有什么增长的空间，但以股息形式的回报通常比较稳定，有的按月派发，也有按季度派发的。 这类投资的收益率从在5%到12%之间。美国的REIT，有公开发行在证券交易所交易的，也有各个机构私募的。
通过这类投资实现的资产利得，根据利得的性质和持有的时间所需要缴纳的税的数量和类别也有不同。
Trust Account
信托账户
Trust Account
信托账户，是美国在实现财富传承时重要的手段。中国的信托和美国的信托有本质的区别。
首先，什么是TRUST?
信托是一种法律契约，信托设立人(grantoror settlor)设立信托，把财产放到信托中。名义上讲，已经放到信托中的财产属于信托所有。信托有三方：设立人(settlor)、委托人(trustee)，也叫执行人，和受益人(beneficiary)。
信托可以简单地理解为：设立人为了第三方(受益人)的利益而把财产放到信托中，由委托人根据设立人的意愿来管理和分配财产。信托分两类：可撤消信托(revocable trust)和不可撤消信托(irrevocabletrust)。常见的信托多数都是可撤消信托，设立人随时可更改甚至撤消，而不可撤消信托基本上不可更改，更不可撤消。常见的生前信托就是一种可撤消信托，在可撤消信托中设立人、管理人和收益人可以三位一体是同一个人。表面上是把财产放到信托中了，但设立人保留完全的支配权和控制权。
一般来说，这种可撤消的信托没有官司的保障，债权人可以追讨其中的财产，只有受ERISA法案保护的Qualified Pension Trust是个例外，这种信托中的退休帐户可以免于债权人或官司的追讨。此外，可撤消信托也没有遗产免税的好处。从遗产规划角度来讲，只有不可撤消信托才有遗产免税和官司保障的好处。为什么呢?因为前文说过信托是某种财产所有权的转移，如果这种转移是终极的、不可更改的，这财产从法律上说已不是你的财产。既然不是你的财产，当然不需要交遗产税;同理，别人要告你，也拿不到已经放到不可撤消信托中的财产。在可撤消信托中设立人、执行人和收益人三个角色可以是同一个人，而在不可撤消信托中这三个角色不可以是同一个人。
我们一些资产特别高的客户，利用信托配合大额人寿保单。从而实现巨额资产传承时的税务最优化
Tax Deferred Account
延税退休账户
TaxDeferred Account
推迟纳税的退休账户，其允许个人每年留出一定的收入税递延的金额，直到从59岁半或更晚开始取款。只有那些未在工作中参加养老金计划或参加了但符合特定收入指导原则的个人能够向IRA缴纳可抵免税收的供款。其他所有人能够向IRA缴纳不可抵免税收的供款。这种不可抵免税收的供款没有资格作为该年收入的扣除额，但收益可以在延迟纳税的基础上累积直到资金被取出。
这种退休账户包括：传统账户、传统再投资账户 、传统继承账户、Roth账户 、Roth继承账户 、简化雇员退休计划(SEP)账户 、简化雇员退休计划(SEP)继承账户、401（k）账户 、403（B）账户。 这些账户的限制各有不同，而且每年可以存入的金额都有限制。在我们高净值客户的税务的规划中只是起到一个辅助作用，通过这类账户可为客户每年税务可抵扣金额多一个选择。实现税务最优
bottom of page